Estar com o nome negativado é uma realidade enfrentada por milhões de brasileiros. Com o aumento das dívidas e dificuldades econômicas, manter o CPF limpo se tornou um desafio. E junto com isso, o acesso a serviços financeiros básicos, como o cartão de crédito, foi se tornando cada vez mais restrito. Mas o cenário em 2025 é diferente.
Hoje, diversas fintechs e bancos digitais estão oferecendo cartões de crédito para negativados, com análise diferenciada, liberação facilitada e até limite liberado sem consulta ao SPC e Serasa. Esses cartões são verdadeiras portas de entrada para recuperar o controle financeiro, comprar com segurança e, principalmente, reconstruir o histórico de crédito.
Neste guia completo, você vai entender:
Como funcionam os cartões para negativados
Quais são as melhores opções em 2025
Quais bancos não consultam SPC ou Serasa
Como conseguir aprovação mesmo com score baixo
Dicas práticas para aumentar o limite e recomeçar
Prepare-se para conhecer as melhores oportunidades de crédito para quem tem o nome sujo e deseja uma nova chance no mercado financeiro.
Por Que os Negativados Têm Dificuldade em Conseguir Cartão de Crédito?
A maioria das instituições financeiras tradicionais ainda se baseia em modelos antigos de avaliação, que consideram unicamente o score de crédito e a existência de restrições no CPF. Esse tipo de análise ignora situações como:
Pessoas que estão negativadas, mas possuem renda constante
Cidadãos que quitaram suas dívidas recentemente e querem recomeçar
Autônomos e informais sem registro formal de renda
Por isso, muitos clientes com potencial são recusados. Porém, fintechs e bancos digitais estão mudando essa lógica, avaliando fatores como movimentação de conta, comportamento no app, uso de produtos e até relacionamento com a instituição.
Como Funciona um Cartão de Crédito para Negativado?
O cartão de crédito para negativado costuma seguir uma lógica um pouco diferente dos tradicionais. Algumas características são comuns:
Análise mais flexível ou sem consulta ao SPC/Serasa
Limite inicial mais baixo, com possibilidade de crescimento
Exigência de movimentação na conta digital
Cartão vinculado a uma conta pré-aprovada
Possibilidade de fatura garantida ou cartão consignado
O objetivo desses cartões é incluir novamente o negativado no sistema financeiro, dando uma chance de recomeço.
Melhores Cartões de Crédito Para Negativado em 2025
Vamos agora às opções mais seguras, confiáveis e com melhores taxas de aprovação mesmo para quem está com o nome sujo.
1. Cartão Will Bank
Aprovação: Aceita clientes negativados com score baixo
Limite inicial: R$ 250 a R$ 1.000, com aumentos frequentes
Anuidade: Grátis
Benefícios: App intuitivo, notificações em tempo real, cartão virtual
Diferencial: Aprovação facilitada e histórico de aumento de limite em até 90 dias de uso constante
O Will Bank é uma fintech que analisa além do score. Com cadastro simples e liberação rápida, é uma das melhores opções para negativados em 2025.
2. PagBank – Cartão de Crédito PagSeguro
Aprovação: Análise diferenciada, mesmo com restrição
Limite: Variável, com possibilidade de aumento conforme movimentação da conta
Anuidade: Grátis
Vantagens: Integração com maquininha, cashback, app completo
Ideal para autônomos, microempreendedores e pessoas com renda informal. A movimentação da conta influencia positivamente na liberação do cartão.
3. Cartão BMG – Consignado para Negativado
Aprovação: Aceita negativados com vínculo INSS ou serviço público
Limite: Calculado com base na margem consignável
Anuidade: Grátis
Benefícios: Sem consulta ao SPC/Serasa, desconto direto na folha, cartão internacional
Perfeito para aposentados, pensionistas e servidores públicos que desejam crédito seguro, sem surpresas.
4. Banco Inter – Cartão de Crédito com Conta Digital
Aprovação: Possível mesmo negativado, com uso constante da conta
Limite: Liberação progressiva com movimentação e salário na conta
Anuidade: Isento
Diferenciais: Cashback, cartão virtual, opções de investimento no app
Embora o Inter analise o score, há inúmeros relatos de aprovação mesmo com restrição, desde que haja movimentação consistente na conta.
5. Cartão Olé Consignado
Aprovação: Não exige consulta ao SPC e Serasa
Limite: Até 25 vezes o valor da margem disponível
Anuidade: Isenta
Perfil aceito: Aposentados, pensionistas e servidores públicos
Cartão confiável, seguro e com bom limite mesmo para quem tem nome negativado.
Existe Cartão de Crédito Sem Consulta SPC/Serasa?
Sim, mas geralmente são cartões consignados ou pré-pagos, voltados para públicos com renda fixa ou controle de crédito. As principais opções que não consultam os birôs incluem:
Cartão BMG Consignado
Cartão Olé Consignado
Cartões pré-pagos como Superdigital e RecargaPay
Essas opções permitem uso consciente e controlado, sendo ideais para reconstrução financeira.
Como Escolher o Melhor Cartão de Crédito para Quem Está com o Nome Sujo
Alguns pontos devem ser considerados na hora da escolha:
1. Tipo de Cartão: Crédito Puro, Pré-pago ou Consignado?
Crédito puro: Oferece limite rotativo e pode ter maior aceitação
Pré-pago: Você carrega o valor e usa como quiser
Consignado: Limite definido com base na renda, com desconto automático na folha
2. Vantagens e Benefícios
Mesmo negativado, busque opções com:
Cashback
Aplicativo funcional
Cartão virtual
Liberação de aumentos de limite
3. Relação com a Instituição
Abrir uma conta digital, movimentá-la e manter relacionamento ajuda muito na aprovação.
Dicas Para Conseguir Cartão de Crédito Mesmo Negativado
Separamos estratégias que funcionam na prática:
Abra contas digitais em fintechs confiáveis (Will, Inter, PagBank)
Faça movimentações regulares: use Pix, pague contas, gere boletos
Evite múltiplos pedidos ao mesmo tempo: isso prejudica sua análise
Utilize cartões pré-pagos no início: ajudam a reconstruir o histórico
Considere consignado se você recebe benefício ou salário fixo
Passo a Passo Para Solicitar um Cartão de Crédito Mesmo Negativado
Passo 1 – Escolha um cartão compatível com seu perfil
Prefere algo com limite real? Aceita usar o modelo consignado? Escolha com base nisso.
Passo 2 – Baixe o aplicativo da instituição
Evite intermediários. Vá direto ao app do banco ou fintech.
Passo 3 – Cadastre seus dados
Inclua CPF, nome, endereço, renda, profissão, e-mail e celular.
Passo 4 – Finalize o pedido
Alguns cartões aprovam na hora. Outros podem levar até 48h.
Passo 5 – Ative o cartão virtual
Caso tenha sido aprovado, ative o cartão virtual no app e comece a usar mesmo antes do físico chegar.
Conclusão
Ter o nome negativado não é mais uma sentença de exclusão financeira. Em 2025, o mercado de crédito está mais flexível, inclusivo e tecnológico. Hoje, é totalmente possível conseguir um cartão de crédito mesmo com score baixo, desde que você escolha as opções certas, tenha responsabilidade no uso e aproveite as ferramentas que os bancos digitais oferecem.
Aproveite esse momento para dar o primeiro passo na sua reestruturação financeira. Comece com um cartão que aceite seu perfil, movimente a conta e demonstre responsabilidade. Com o tempo, o limite aumenta, seu nome volta a ter credibilidade, e sua vida financeira se reorganiza.